严控过度授信

在当前宏观经济压力加大、共债风险爆发等背景下，防范信用卡债务风险刻不容缓。

就在前段时间银保监会上海监管局网站接连公布六则行政处罚决定书，对工商银行、兴业银行、招商银行、上海银行、浦发银行和建设银行旗下信用卡业务存在的违法违规行为进行公示，六家银行因未遵守总授信额度管理制度、对申请人收入核定严重不审慎等行为而被处罚金合计达190万元。六张罚单全部集中在信用卡业务领域。

另外在2019年5月份，上海银保监局还公布了农业银行信用卡中心和平安银行信用卡中心上海分中心的处罚。

这表明，在过去一段时间，上海银保监局对辖区内的信用卡业务，进行了集中检查与整顿。可以看到，近来上海银保监局对辖区内信用卡业务的检查，时间上甚至都可以追溯到2015年，2015年至2018年之间，所有银行的信用卡业务都在检查范围之内。

据悉，去年以来，网贷行业加速风险出清导致共债风险上升，银行信用卡不良率等有所抬头。防范信用卡债务风险成为监管的一个重点，多头授信、过度授信是其中的稽核调查重点。

上文提到为了落实监管的要求，包括交通银行、上海银行、华夏银行、农业银行在内的多家银行，都下调了信用卡预借现金的额度，调整范围甚至涉及到现金贷额度和现金分期额度，降幅有的达一半还多。

而上海银保监局连续开出罚单，全部涉及信用卡授信额度的问题，可以从侧面证明，各大银行信用卡业务之前在风控上都比较激进，现在监管开始“回头看”了，要给过去几年迅猛发展的信用卡业务降温。

新网银行特邀顾问、国家金融与发展实验室特聘研究员董峥分析称，从2016年开始，信用卡的半年逾期未偿还总额开始加速增长，2016-2018年分别增长了150亿元、130亿元和120亿元，目前已经接近800亿元，未来这一数据还会继续上升，不过增长幅度会有所减缓。

因此，银行信用卡业务的风险理念也要有所提升，不要再以“提额”作为挽留用户的手段，对于违规用卡严格监控并予以降额、停卡等措施，同时还应提升信用卡运营理念，从过去产品、营销、风险等业务流程的割裂模式向“产品-营销-风险”一体化模式转变，将场景营销、金融科技、风险管理一并纳入到信用卡业务链条。

董希淼也表示，对商业银行来说，在信用卡业务跑马圈地的时候，一定要做好风险防控工作。特别是要合理核定信用卡额度，尽量减少多头授信，严控过度授信，从源头上减少年轻客户过度透支的可能性。比如，银行应严格落实“刚性扣减”要求，在给信用卡持卡人授信额度时，必须扣除在其他银行已获得的额度。
联系我时，请说是在杭州便民网看到的，谢谢！