月薪3000多元，名下却有14张信用卡、授信额度超过77万、合计欠款达87万多元——— 珠海女子陈某5月28日烧炭自尽的遭遇引发关注。
收入不高的陈某怎么能办下这么多信用卡，又为何能有这么高的额度？
“月收入只是作为持卡人获取授信额度其中的一个考量指标”，一名受访的股份行信用卡部负责人昨天告诉南都记者，银行还会根据客户的用卡情况，包括用卡时长、还款是否正常、是否有办理分期业务等多方面，来判断是否给客户提升额度。
家属
质疑发卡银行过度授信
陈某生于1991年，自2010年中专毕业后，一直在珠海某律师事务所担任律师助理。其母吴女士给南都记者提供的劳动合同显示，陈某月薪仅3000多元。
据南都记者了解，这14张信用卡是陈某工作后陆续申请的。陈某第一张信用卡办于2010年，当前授信额度为3.7万元。而授信额度最高的3张信用卡，分别为21万余元、14万余元、9万元。
值得注意的是，在2017年4月以前，陈某名下已有13张信用卡，授信额度逼近60万元。但是2018年1月，陈某又办理了一张信用卡，额度为5万元。
吴女士及其他亲属共同通过银行网点及客服电话查询，发现陈某名下的14张信用卡全部欠款，其中欠款最多的一张信用卡，金额高达25万余元；另一家银行的一张信用卡欠款为14 .67万元，14张信用卡合计欠款总额达87万多元。
因女儿月薪3000余元却有77万余元的授信额度，吴女士及其他家属质疑银行方面发卡不严谨、过度授信、异常交易管控不力等问题。为此他们找到多家发卡银行，希望能获得解释，并于6月12日投诉到中国银保监会。6月17日，中国银保监会广东监督局回复受理告知书，并称将在30日内完成投诉调查和书面答复。
调查
一张信用卡办过几次提额
南都记者了解到，在陈某持有的14张信用卡中，授信额度最高的是21万余元，为某股份制银行发放。该银行方面昨天向南都记者表示，客户在申请信用卡时，授信额度是依据家庭情况、个人收入、财产情况等确定，后期会依据客户的还款能力、诚信度，经过客户申请来调整授信额度。
南都记者注意到，在陈某征信报告中，其职业信息记录显示工作单位是珠海某劳务派遣公司，职务为高级领导。该数据由某银行广州分行于2017年4月20日更新。但吴女士表示，女儿陈某学历低、不具有律师资格，无法进入律所的编制，故编制挂在劳务派遣公司，是基层员工。
此外，陈某在该股份行的信用卡额度也经历过几次提额，不过南都记者向该银行提出查询相关提额记录时遭到拒绝。该行表示，涉及到客户个人隐私不便提供。南都记者进一步了解到，陈某今年4月、5月仍在正常还款，截至目前，银行并未向其催缴过欠款。
昨天，另外一家银行卡中心人士向南都记者表示，如果客户在正常用卡期间办理了大额分期业务，且处于正常还款状态，银行会根据历史用款情况来给客户提额，而且这个提额的空间还比较大。
银行
征信没问题可申请多张信用卡
但这只能解释随着用卡实现额度提升的情况，为什么银行会给已有较多信用卡的持卡人签发新卡？特别是信用卡相关记录均纳入人行征信，并不存在小贷或其他民间金融等因征信缺失而存在多头授信的可能。
对此，某大型银行广东地区银行卡部负责人昨日告诉南都记者，过去有不少银行会有以卡发卡的营销策略，至今仍有中小银行沿用该策略，也就是申请人只要提供身份证+他行信用卡+征信基本无污点，就可以向客户发一张信用卡。
“特别是通过快速发卡渠道，这背后是银行信用卡审批的一套模型，甚至不需要通过人工审核。那么，如果这个审批模型对持有多张信用卡、累加额度、工资流水等要素设置得不严格，是有可能。”前述某大型银行广东地区银行卡部负责人指出。
另一家股份制银行信用卡部分管风控的负责人也进一步指出，银行在信用卡审核过程中会查看申请人征信，如果申请人征信没有任何问题，而且额度的使用频次也比较低，那么即使申请人已经有多张信用卡，银行还是会正常批卡。
对于是否存在过度授信和多头授信，上述人士表示，这得交给监管部门来评判。
监管
建“刚性扣减”机制提示风险
事实上，监管部门曾三令五申防控信用卡业务风险：2011年1月13日，原银监会颁发的《商业银行信用卡业务监督管理办法》要求，信用卡申请人在征信系统中有多家银行贷款或信用卡授信记录的，应当从严审核，加强风险防控。
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